Los 10 mejores sitios donde invertir dinero en 2021 para sacarle la máxima rentabilidad

Fran Rodríguez, 16 julio 2021

Si te acabas de introducir al mundo de la inversión o estás pensando en hacerlo, es muy probable que te preguntes dónde puedes invertir tu dinero. Responder a esta pregunta nunca es fácil y quien te diga que él tiene una idea 100% segura probablemente te esté intentando engañar.

El mercado es un territorio hostil y muy cambiante. Debes de pensar que todos los días hay miles de personas muy preparadas buscando ganar dinero y al fin y al cabo, para que unos ganen otros tienen que perder.

¿Cómo invertir con cabeza?

La mejor herramienta de la que puedes disponer para invertir con cabeza es tu conocimiento. Unido a otras virtudes como la paciencia, el olfato inversionista y sobre todo, la experiencia, hacen de una persona un gran inversor.

Pero, ¿Cómo puedo saber si una inversión es buena o no sin pasar horas estudiando? Simplemente no puedes. En esta situación se intercambia tiempo por dinero y viceversa. Puedes invertir parte de tu tiempo en formarte para posteriormente meter tu dinero en activos que te sean altamente rentables.

O bien, puedes meterlo en en activos que aportan menor rendimiento pero que los gestionan compañías o inversores particulares los cuales se quedarán con una porción del pastel. También existe la opción de pagar por servicios de consultoría aunque no te debes de fiar de estos ni de los típicos grupos de señales ya que en más de una ocasión esconden unos intereses ocultos.

A modo de resumen, para invertir tu dinero con cabeza debes de ser consciente de las posibilidades y limitaciones del activo en el que estés invertido. Estar preparado para diferentes escenarios te hace quitarte la venda y no invertir con los ojos cerrados como hacen otras personas.

Opciones para invertir mi dinero

Por norma general, a mayor nivel de riesgo mayor será la rentabilidad asociada a dicho activo. Igual ocurre con activos menos volátiles, presentan menor ROI (retorno obtenido de la inversión) ya que fluctúan menos en el tiempo pero también son bastante más seguros.

A continuación vamos a ver 10 de las diferentes opciones para invertir dinero que existen. Antes de listarlas, cabe mencionar la importancia de tener una estrategia que nos sirva de guía para construir una cartera de inversión sana y rentable.

Si quieres profundizar puedes echar un vistazo a: Los 10 mandamientos del nuevo inversor

#1 Acciones a largo plazo

Una de las opciones más populares. Fíjate en el detalle “a largo plazo” porque es muy importante. Si quieres generar rentabilidad a corto, tienes que formarte si o si o si y estar muy bien preparado psicológicamente. A largo plazo el riesgo disminuye y si inviertes en empresas sólidas es prácticamente imposible perder dinero.

¿Quién apuesta por que Amazon desaparezca en 5 años? Solo un loco. Están en todos sitios. Reparten paquetes ya hasta en los pueblos más inaccesibles de España y un montón de países más y no dejan de diversificar sus áreas de negocio. Con esto NO te digo que inviertas en AMZ, ahora mismo está muy alto el precio, pero sí es un buen ejemplo de empresa sólida.

#2 Criptomonedas

Amor-odio para el BTC. Unos alaban el movimiento cripto mientras otros solo se enfocan en socavar, ¿Es una buena idea invertir tu dinero en criptomonedas? Yo no lo sé, deberás averiguarlo tú ya que es tu dinero. Pero déjame decirte que en Lemmingatwork creemos que las criptos han llegado para quedarse.

Prueba de ello son todas las mejoras que ya son tangibles de la tecnología blockchain y las que quedan por venir. Las rentabilidades de determinados proyectos con buena base llegan a ser de hasta el 10.000% en poco más de un año. Eso sí, ¿recuerdas eso de que el riesgo va asociado a la volatilidad y por lo tanto a la rentabilidad? Pues deberás aplicarte al cuento ya que el mercado cripto es uno de los más volátiles que existe.

#3 Penny stocks

Las penny stocks son empresas que cuentan con un precio muy bajo de cotización y muy poca capitalización de mercado. Esto significa que tienen gran recorrido y a nada que entre algo de capital el rendimiento que se les puede sacar es enorme. Estamos hablando de rendimientos diarios del 80%.

El problema de este tipo de inversión es que igual que ganas esa cantidad de dinero, también puedes perderla. Se operan en mercados OTC que no están tan regulados como el resto. Las operaciones se dan directamente entre las empresas y otras empresas o inversores sin pasar por intermediarios o bancos.

#4 Empresas Growth

El inversor de este tipo de empresas espera una pronta subida de la cotización de la misma. Se suele invertir en empresas con gran proyección de futuro, generalmente nuevas en el mercado, que tienen cuentas sanas y de las que se esperan buenas noticias próximamente. Este tipo de inversión conlleva un riesgo asociado mucho menor y aunque se pueden mantener en cartera, es mejor asegurar rentabilidades.

#5 Fondos indexados

Los fondos indexados serían una muy buena opción donde invertir tu dinero si nos encontráramos en 2010. Actualmente han bajado mucho sus rendimientos saliendo más a cuenta probar otras vías de inversión. Son fondos en los que se agrupan las mejores empresas del mundo, un determinado país o continente y se mezclan creando una cartera. Esta es ofrecida por grandes compañías de inversión como producto para sus clientes. El fondo Amundi es uno de los mejores en Europa y en los últimos 5 años ha conseguido un 100% de rentabilidad para sus clientes con el producto MSCI World.

#6 Préstamos en criptomonedas

Fíjate que no hemos citado la opción de ofrecer micropréstamos ni demás tomadura de pelo relacionada con usureros. Plataformas como Blockfi.com han llegado para revolucionar el mundo de los créditos tal y como lo conocemos. Ofrecen un APY (rendimiento anual acumulativo) de hasta un 10% y no timan a sus clientes.

Si quieres saber más sobre qué es el APY accede a nuestro artículo.

#7 Bienes raíces

La vieja confiable. Las tierras, plantaciones, pisos, edificios, incluso cocheras, son propiedades a las que casi siempre vas a poder sacarle un rendimiento. Obviamente es necesario que tengas un conocimiento mínimo para saber si estás sobrecomprando o no una vivienda, pero a largo plazo siempre estará ahí. Y lo bueno es que aunque su valor baje a 0, cosa que indicaría el fin del mundo, siempre podrás vivir en ella.

#8 Negocios digitales

En la mayoría de ocasiones son mucho más baratos de mantener e iniciar que cualquier otro negocio físico. Para abrir una plataforma web únicamente necesitas un servidor o hosting compartido, el dominio y alguien que te cree el diseño. También existen diversas opciones como comprar webs que ya funcionan, mejorarlas y venderlas más caras. El compra-venta de toda la vida pero con algunas particularidades.

#9 Bienes preciados o coleccionables

Si eres muy friki de alguna cosa, puedes sacarle valor a tus conocimientos. Sin ir más lejos, en el terreno de las cartas de juegos como Magic, se ha llegado a vender una sola por valor de 200.000$. A esta inversión en concreto el dueño le ganó un 300%. Si te apasionan los coches, las botellas de Whiskey o el arte, ya tienes un nicho donde invertir tu dinero.

#10 Prueba a crear tu propio negocio

Con esta opción no me refiero a que te lances a la piscina de cabeza. Si eres una persona que puede ofrecer un determinado servicio, ¿Por qué no probar por tu cuenta? Si tienes bastante dinero ahorrado puedes destinar una parte a iniciar tu propio negocio. Nadie conoce mejor un nicho de mercado que alguien que trabaja en él todos los días.

Extra - Formación

Invertir tu dinero en ti es siempre una buena opción. Puede que ahora mismo pienses que es la manera de sacar el peor rendimiento posible pero con el paso del tiempo te das cuenta que lo único que nunca puedes perder es tu conocimiento. Además de que siempre te permitirá acceder a determinados trabajos que de otra manera no te sería posible.

¿Existe la inversión sin riesgo?

No. Actualmente es imposible conseguir un rendimiento adicional a nuestros ahorros sin asumir un poco de riesgo. Incluso los bancos ya afirman, o mejor dicho dejan entrever, que mantener tus ahorros en una cuenta corriente, tenga o no rendimientos asociados, es perder capacidad adquisitiva a largo plazo.

En este artículo vemos como en BBVA ya no se obvia la existencia de la inflación y que los tipos de interés tan bajos adoptados de forma general casi en todo el mundo hacen que tener el dinero parado en el banco sea muy negativo para la economía uno mismo. Ahora bien, ¿Cómo puedo invertir minimizando el riesgo?

Si tu único objetivo es vencer la inflación y no ir de listo o lista tratando de batir a todo el mercado, te será muy fácil encontrar activos más o menos fiables que te garanticen como mínimo un 5% anual. Aquí entran en juego diferentes estrategias que te ayudan a reducir el riesgo:

  • Diversificar: Lo mejor para tener una cartera de activos sana, independientemente de en qué inviertas tu dinero, es diversificar. Tener una porción del pastel en acciones, sectores e incluso inmuebles diferentes te ayuda a no sufrir un infarto cuando alguno de tus activos baja.

    En este sentido se recomienda hacerse experto en un ámbito de inversión y no salir del mismo. Por ejemplo, especializarse en el SP500 o la bolsa americana en general. Lo bueno de esto es que llegas a profundizar lo suficiente como para identificar empresas que pueden tener futuro. Lo malo es que metes todos tus huevos en una cesta.

    La otra opción sería tener diferentes activos en tu cartera que se balanceen mutuamente. Cuando las empresas tecnológicas van peor suelen subir las materias primas, en vez de tener solo una, tener exposición de ambas te ayuda a equilibrar las bajadas.

  • Cimentar: Al igual que pasa cuando construyes una casa tener buenos cimientos es algo muy importante. Para tener una cartera sana a largo plazo es recomendable que cuentes con empresas sólidas, o un(os) activo(s) que te soporte en las caídas.

    En este sentido, si tu cartera es muy variopinta, un buen cimiento puede ser tanto un piso en pleno centro de Madrid como 1000 acciones en Apple. Son activos que no se van a hundir de la noche a la mañana y que en las caídas sus propios mercados van a sufrir menos que otros.

    Estos deben concentrar la mayor parte de tu capital ya que te levantarán cuando caiga el mercado y volarán cuando suba. El porcentaje restante puede ser de acciones, inmuebles, bonos, o lo que prefieras en tu caso, con una rentabilidad y un riesgo asociado mayor. De esta manera si el mercado cae un 7% y con tus cimientos conseguir reducir la caída hasta un 3% te estarás ahorrando un 4% de pérdidas.

  • Promediar: En vez de invertir todo tu dinero en una sola vez, lo más recomendable es ir haciendo aportaciones periódicas aprovechando los retrocesos del mercado. De esta manera promedias tu precio de entrada reduciéndolo considerablemente si entras de golpe.

    Es la opción más inteligente ya que no sabes nunca cuando se va a dar la vuelta el mercado

Dónde puedo invertir dinero de forma más segura

Si estás buscando el activo más seguro del mundo es que tu perfil encaja con el de un inversor conservador. O bien, quieres añadir un plus de seguridad a los cimientos de tu cartera. Como hemos comentado, lo mejor es crear una cartera bien cimentada pero si aún así buscas invertir de forma más segura, los siguientes activos son para ti:

Renta fija

También son conocidos como activos libres de riesgo. Se componen de las diferentes maneras que existen de comprar deuda externa de países solventes. Ojo, repito, de países solventes. Si el país del cual vas a comprar deuda tiene una gran prima de riesgo, es muy probable que te sea más rentable pero también más peligroso.

La particularidad de la renta fija es que tu aportas un capital hoy y ya sabes que mínimo te lo van a devolver junto a unos intereses adicionales.

La idea de este tipo de inversión es aportar seguridad. Aquí hablamos de invertir en valores seguros, para ello es necesario estudiar un poco la balanza de pagos del país, su posición deudora, el PIB y comprobar si con sus ingresos puede hacer frente a sus gastos y el pago de sus préstamos. Es igual que si vas a prestarle a un familiar para que se compre una casa, tienes que evaluar si tu primo Rober te va a devolver el dinero a 10 años vista o no.

La rentabilidad de los instrumentos de renta fija viene en decadencia debido a los bajos intereses aplicados por los países o la zona Euro. Una media de rentabilidad aceptable teniendo en cuenta que el país es solvente podría situarse entre el 1% y el 3% a 10 años vista.

Valores refugio

En periodos en los que los mercados experimentan una gran volatilidad siempre salen al rescate los valores refugio. Por excelencia, el más notorio e importante es el oro. Se definen por ser activos con muy poca fluctuación lo que los hace muy seguros en periodos intempestivos.

El oro, la plata, el petróleo o las materias primas en general son valores refugio. Actualmente se habla de la posibilidad de que en el futuro el Bitcoin sea empleado como valor refugio. Ciertamente posee unas características similares en algunos aspectos (oferta limitada, menos volatilidad que otras criptos, aceptación) que hace pensar en él como un buen sustituto.

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