La práctica de depositar bitcoin con el fin de prestarlo a los prestatarios a cambio de pagos periódicos de intereses se denomina criptopréstamo. Los pagos se realizan en forma de criptomoneda, que normalmente se deposita y se compone de forma diaria, semanal o mensual. Los pagos pueden realizarse de forma diaria, semanal o mensual.
Los criptoprestamistas descentralizados y los criptoprestamistas centralizados son las dos categorías principales de plataformas de préstamo de criptomonedas. Ambas dan acceso a altas tasas de interés, a veces hasta el 20% de rendimiento anual (APY), y ambas a menudo exigen a los prestatarios que depositen una garantía para obtener un criptopréstamo. Los prestatarios pueden acceder a altas tasas de interés a través de ambas opciones.
Entendiendo sobre los criptopréstamos
Las plataformas de préstamos para criptomonedas proporcionan a los inversores la oportunidad de pedir préstamos contra sus activos de criptomonedas depositados y la capacidad de prestar criptomonedas para ganar intereses en forma de criptoincentivos por hacerlo. El año 2020 marcó el inicio de la adopción generalizada de las plataformas de préstamo, que desde entonces han acumulado un valor total de miles de millones de dólares a través de sus muchas iteraciones.
Los depósitos que devengan intereses y los préstamos denominados en la criptomoneda son los dos componentes que conforman el criptopréstamo. Las cuentas de depósito ofrecen funciones análogas a las de las cuentas bancarias. Los usuarios hacen depósitos de bitcoin, y la plataforma de préstamos otorga intereses a una tasa de hasta el 8% de rendimiento anual (APY) (dependiendo de la plataforma y la criptomoneda). La plataforma tiene la capacidad de utilizar los fondos depositados para hacer préstamos a los prestatarios o para otros tipos de inversiones.
A los usuarios que quieren pedir un préstamo en efectivo o en criptomoneda se les suele pedir que pongan un mínimo del 100% (y hasta el 150%, dependiendo del prestamista) del valor del préstamo en forma de garantía de cripto. Esto se debe a que los criptopréstamos se ofrecen normalmente como productos de préstamo con garantía.
Los tipos de interés, que están vinculados a la plataforma y pueden diferir entre sí, se deben devolver mensualmente. A diferencia de los préstamos típicos, los préstamos de criptomonedas pueden tener vencimientos tan cortos como siete días y tan largos como 180 días, y el tipo de interés puede calcularse por horas (como es el caso de Binance). También hay algunos prestamistas, como Nexo, que ofrecen tasas de porcentaje anual del 0% y en su lugar proporcionan una línea de crédito ilimitada a sus clientes.
Tipos de préstamos para criptomonedas
Hay algunas variedades distintas de préstamos para criptomonedas disponibles, incluyendo las siguientes:
Préstamos que requieren una garantía
El tipo de préstamo más común, conocido como préstamo con garantía, requiere el depósito de criptomonedas para servir como garantía del préstamo. La mayoría de las plataformas exigen la sobrecolateralización, lo que implica que los prestatarios sólo pueden acceder hasta un determinado porcentaje de la garantía depositada (normalmente por debajo de una relación préstamo-valor del 90%). Esto se debe a que la sobrecolateralización protege a la plataforma del incumplimiento de sus obligaciones de préstamo. Si la relación préstamo-valor (LTV) es menor, el tipo de interés será más bajo y habrá menos posibilidades de que se ejecute el margen.
Línea de crédito para criptomonedas
Una línea de crédito para bitcoins es una alternativa que ofrecen ciertas plataformas como alternativa a la opción más convencional de conceder un préstamo con una duración determinada. Se trata de una especie de préstamo con garantía que permite a los usuarios pedir prestado hasta un porcentaje determinado de la garantía que han depositado. Sin embargo, no hay periodos de reembolso definidos, y a los usuarios sólo se les cobran intereses por el dinero que retiran de su cuenta.
Préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía no son tan comunes, pero cumplen las mismas funciones que los préstamos personales, aunque su popularidad es menor. Hay que rellenar una solicitud de préstamo, verificar la identificación del prestatario y evaluar su solvencia antes de dar la aprobación. Como no hay una garantía que se pueda liquidar en caso de impago del préstamo, los prestamistas se enfrentan a un mayor riesgo de pérdida con este tipo de préstamos.
Anticipos del día de pago en un instante
Los préstamos flash son un tipo de préstamo rápido que a menudo se puede obtener a través de intercambios de criptomonedas. Estos préstamos se adquieren y se devuelven completamente en la misma transacción. Son préstamos de muy alto riesgo que generalmente se utilizan para capitalizar las posibilidades de arbitraje del mercado. Un ejemplo de esto sería comprar bitcoin a un precio más bajo en un mercado y venderlo rápidamente a un precio más alto en otro mercado, todo dentro de la misma transacción.
¿Cómo obtener un préstamo para criptomonedas?
Los usuarios deberán inscribirse en una plataforma de préstamos centralizada (como BlockFi) o conectar una cartera digital a una plataforma de préstamos descentralizada para presentar una solicitud de préstamo en criptomoneda (como Aave). El siguiente paso para los consumidores es elegir el tipo de préstamo que quieren, la cantidad de dinero que quieren pedir prestado y la garantía que se depositará como seguridad. La cantidad a la que se puede acceder variará en función de la garantía y del importe que se deposite.
Los usuarios deberán enviar la garantía al monedero digital de la plataforma para completar con éxito la transacción. Después de este paso, la plataforma transferirá inmediatamente los fondos prestados a la cuenta o cartera digital del usuario.
La mayoría de los préstamos ofrecen una aprobación rápida, y las condiciones del préstamo se garantizan mediante el uso de contratos inteligentes.