Diferencias entre códigos IBAN, SWIFT y BIC

Rubén Colomer, actualizado a 9 abril 2023
  • El código IBAN es el código de identificación del número de cuenta
  • El código BIC o SWIFT es el código correspondiente a entidades y sucursales

IBAN - International Bank Account Number

El IBAN permite identificar fácilmente el país donde se encuentra el banco y el número de cuenta del destinatario de la transferencia. El IBAN también sirve para comprobar que los datos de la transacción son correctos.

Este sistema, acordado internacionalmente, fue creado en 1997 por la Organización Internacional de Normalización (ISO). La norma ISO actual especifica que los IBAN tendrán un máximo de 32 caracteres alfanuméricos, compuestos por:

  • Un código de país de dos letras
  • Un dígito de control de dos cifras (utilizado para la detección de errores)
  • Un número básico de cuenta bancaria (BBAN), compuesto por un máximo de 28 caracteres alfanuméricos específicos del país. Las cuentas en España suelen un total de 20 dígitos: 4 dígitos (código del banco), 4 dígitos (código de la sucursal), 2 dígitos (control), 10 dígitos (número de cuenta del cliente)
Ejemplo de un código IBAN: ES21 0000 0000 00 0000000000

Este método de comprobación e identificación se utiliza en la mayoría de los países de la Unión Europea y en otros países europeos.

SWIFT: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

El código SWIFT también se conoce como código BIC (Bank Identifier Code).

El sistema de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) es una red de mensajería que las instituciones financieras utilizan para transmitir de forma segura información e instrucciones a través de un sistema estandarizado de códigos. Se creó en 1973. El sistema SWIFT asigna a cada organización financiera un código único de ocho u once caracteres.

Sigue siendo el método por el que se realizan la mayoría de las transferencias internacionales de fondos. Una de las principales razones es que el sistema de mensajería SWIFT permite a los bancos compartir una cantidad importante de datos financieros, como el estado de la cuenta, los importes de débito y crédito y los detalles relacionados con la transferencia de dinero.

Un código SWIFT puede constar de 8 u 11 caracteres:

  • Un código bancario de cuatro letras
  • Un código de país de dos letras
  • Un código de localización de dos dígitos
  • Un código de sucursal de tres dígitos (opcional)

¿Por qué son necesarios estos códigos bancarios para realizar una transferencia internacional?

Poder acceder a estos dos identificadores -códigos SWIFT e IBAN- es esencial para garantizar una transferencia internacional rápida y segura. El identificador requerido por el banco depende del banco que se utilice, del banco del destinatario y de los países en los que se origine y reciba la transferencia. Sin embargo, sin ninguno de ellos, las posibilidades de que la transferencia se complete con éxito disminuyen considerablemente.

Antes de la introducción de estos métodos de identificación, no existían métodos estandarizados y reconocidos internacionalmente para identificar las cuentas bancarias. La información que un país utilizaba para identificar el banco y las cuentas individuales del país emisor no era necesariamente reconocida por el país receptor.

La falta de una práctica normalizada significaba que no había forma de garantizar que la información introducida fuera correcta. En consecuencia, los pagos podrían efectuarse, en teoría, a personas u organizaciones equivocadas. Asimismo, los pagos podían retrasarse mientras se confirmaban los datos de identificación. Los pagos perdidos, retrasados y erróneos ocasionaban costes adicionales tanto a los bancos emisores como a los receptores.

La introducción de estos métodos de identificación fue crucial para ayudar a agilizar el proceso de las transferencias internacionales de dinero.

Resumen

  • Los números internacionales de cuenta bancaria (IBAN) y los códigos de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) facilitan las transferencias internacionales de dinero.
  • El código de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) se utiliza para identificar a un banco concreto durante una transacción internacional.
  • Un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) se utiliza para identificar una cuenta individual implicada en la transacción internacional.
  • Para hacer una transferencia SEPA (zona única de pagos en euros que comprende 34 países), solo es necesario el código IBAN.

Fuentes

  1. iso.org
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