Mi opinión de Indexa Capital en 2022: ¿es el mejor?

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa capital es una compañía de gestión de capitales con sede en Madrid que ofrece a sus clientes la posibilidad de invertir en fondos indexados de manera 100% automática. En pocas palabras, la empresa se basa en un modelo de roboadvisor y cuentan con varios algoritmos mediante los cuales identifican el perfil de riesgo de cada inversor ofreciendo los productos que más se ajustan a él.

Si decides invertir a través de Indexa Capital debes saber que la gestión de tu capital es 100% automática a través de una plataforma online. En poco tiempo puedes acceder a diferentes fondos de inversión con una oferta personalizada en base a tu perfil de inversor.

En 2021 Indexa Capital gestiona más de 1.000 millones de euros y cuenta con +40.000 clientes

Una de las mayores ventajas que ofrece esta compañía es que permite acceder a personas con bajo capital a fondos que cuentan con grandes límites. Por ejemplo, en el caso de Vanguard de categoría institucional, el mínimo a aportar son 5 millones, sin embargo, una persona podría invertir en este a través de Indexa Capital con una inversión mínima de 3000€.

¿Qué fondos ofrece?

Anteriormente ofrecían tres modalidades de inversión diferentes, hoy en día son cinco las diferentes vías de sacar rendimiento a tus ahorros con Indexa Capital. Estas son:

• Carteras de fondos de inversión: Es el producto estrella de Indexa Capital. Con esta opción de inversión gestionan +500.000 euros de todos sus clientes. Permite elegir al cliente la cartera que es más adecuada en función de una serie de preguntas planteadas y analizadas por el Roboadvisor. Se cobra una comisión del 0,48%.

  Las diferentes carteras se componen de diferentes fondos indexados el número de activos es de entre 2 y 9. Para el cliente la inversión se realiza de manera pasiva en todo momento y puede añadir fondos o retirarlos de manera online a través de sus plataforma.

• Carteras de plan de pensiones: Opción de capitalizarse para personas que busquen una manera automática de generar rendimientos a largo plazo (25 años). Se plantea como complemento a la pensión. En esta cartera se invierte en ETFs diversificados de manera global teniendo en cuenta el perfil de cada inversor. La comisión es del 0,64%.

• Cartera EPSV: Funciona de manera similar a la cartera de plan de pensiones con la peculiaridad de que este producto solo se ofrece a residentes del País Vasco. Esto es porque se tienen en cuenta índices del aumento de precios y otras variables propias de esta comunidad. La comisión no varía respecto al caso anterior.

• Indexa Empleo: Esta opción está enfocada a grandes empresas o PYMES que quieran ofrecer a sus trabajadores una vía complementaria a la pensión por jubilación del estado. Funciona de igual manera que el resto de sus productos de inversión. La comisión es del 0,75%.

• Indexa RV Mixta Internacional 75: Este fondo de inversión es gestionado por Renta 4 y subgestionado directamente por Indexa Capital. Es su producto propio y en 2021 cumplió 2 años exactamente desde que comenzaron con el proyecto. En estos dos años acumula un 21,1% de rentabilidad acumulada.

  Esta opción está pensada para clientes que desean invertir una menor cantidad y los límites no les permiten acceder a otros instrumentos de inversión además de atender a aquellos que prefieren invertir en un fondo de fondos. Las comisiones totales sobre este producto ascienden a un 0,71%.

¿En qué fondo invierto? - Cómo funciona Indexa Capital

En primer lugar, tú no decides a libre albedrío entre las diferentes opciones que ofertan. Indexa Capital trabaja con un roboadvisor que en función de la aversión al riesgo de cada inversor y el horizonte temporal que se plantea determina cuales son las mejores opciones para él.

Para determinar esto debes completar un test corto, se puede realizar sin registrarse, que elige la cartera que más se adapta a ti entre un total de 10. Esta decisión no es obligatoria y puedes modifcarla por la opción que más te guste, no obstante, según el algoritmo será la opción más óptima.

Las 10 carteras de entre las que elige el algoritmo también se personalizan en función a tus gustos eligiendo diferentes opciones tanto de renta fija como variable. Estos elementos se balancean adaptando el nivel de riesgo de la inversión según cada inversor y se van modificando según sea el comportamiento del mercado.

¿Cuál es la aportación mínima en Indexa Capital?

La inversión mínima con la que puedes participar en los diferentes productos de Indexa Capital es realmente baja comparándola con otras gestoras de capital. Esto es así porque tienen en cuenta la capacidad económica del ciudadano medio el cual precisamente representa una gran cuota de su cartera de clientes.

Con sus plan de pensiones representan una vía alternativa de capitalización al sistema de retribución por jubilación en España. El mínimo capital a invertir es de:

• Fondos de inversión → Mínima inversión de 3000€. El umbral de entrada es muy bajo teniendo en cuenta que te dan la posibilidad de acceder a fondos especiales para grandes instituciones.
• Planes de pensiones → Con una aportación de 2000€ ya podrías beneficiarte de un rendimiento adicional para tu pensión.
• EPSV → En el caso de las pensiones del País Vasco, el mínimo asciende de nuevo a 3000€.
• Indexa RV Mixta → En el caso de los fondos propios de Indexa Capital, el mínimo de inversión se sitúa en los 10€. No obstante, con esta cantidad no vas a conseguir aprovechar las virtudes de este producto.

¿Puedo retirar mi dinero si me hace falta?

Esto depende del instrumento económico que hayas contratado con Indexa Capital. Cabe destacar que el tiempo mínimo requerido para recuperar tus fondos no es un requerimiento propio de esta empresa sino de todas las del sector.

Funcionan de esta manera, bloqueando tu saldo a futuro porque de otra manera las personas las utilizarían como bancos o inversiones temporales, e incluso para manipular el mercado.

En el caso de los fondos de inversión, puedes hacer retiradas parciales o totales (cerrar una cuenta) en menos de una semana. En el caso de las pensiones de jubilación, sea del PV o no, deberás esperar 10 años para recuperar tu inversión o solicitarla en casos excepcionales como jubilación, dependencia, paro de larga duración, invalidez, etc.

¿Cuál ha sido la rentabilidad de Indexa Capital?

Si quieres calcular o echar un vistazo a la rentabilidad de los fondos de Indexa Capital, en esta página muestran un resumen de cualquiera de sus 10 carteras de inversión. E incluso ofrecen información sobre las carteras de pensiones y los diferentes productos que ofrecen.

Como resumen, encontramos que todas sus carteras han tenido un rendimiento anual positivo durante los últimos cinco años. La menor rentabilidad la ofrece la cartera número 1 con un 3,5% anual actualizado en julio de 2021. También es la más segura ya que es la que menor volatilidad de sus activos presenta, con un 3,7% de variación.

Conforme vamos subiendo en la escala del 1 al 10, mayor es la volatilidad y la rentabilidad, hasta ahora. La cartera nº10 cuenta con un rendimiento acumulado del 63,3% desde el 31/12/2015. El beneficio anualizado para sus inversores es del 9,3% con una volatilidad del 12,1% y máximo alcanzado en 2019 con un 22,8% de profit y peor en 2018 con una rentabilidad negativa del 5%.

Las carteras de los planes de pensiones también cuentan con un gran rendimiento anual siendo la mejor de estas la Nº10 con casi un 10% de media. La de menor riesgo, la número 1, ha tenido un rendimiento de casi el 2% anual durante los últimos 5 años. Esta es una gran opción para batir la inflación sin poner en riesgo tu capital

¿En qué bancos se deposita tu dinero?

Indexa Capital trabaja de manera conjunta con dos instituciones de las más solventes del planeta. Estas son Cecabank e Inversis Banco. Cada cliente puede elegir en qué banco desea que se deposite su inversión gracias al sistema multi custodio que implementa Indexa Capital.

Cecabank

Cecabank es, tal y como ellos se definen, un banco mayorista. Esto quiere decir que ofrecen sus servicios a otras entidades y no a particulares directamente. En concreto sus clientes van desde entidades financieras, gestoras de capitales, aseguradores e incluso instituciones públicas.

Indexa Capital precisamente participa de esta red de empresas actuando de intermediaria con el cliente final. Entidades como esta ofrecen una serie de ventajas a estas compañías como seguros y fondos de garantía para sus capitales. Además, Cecabank ofrece sus balances de manera pública por lo que se puede comparar su ratio de solvencia con otros bancos.

Inversis Banco

Inversis por el contrario además de ofrecer sus servicios como banco, también oferta sus servicios como gestora de capitales y fondos de inversión. En este sentido se desliga de sus productos ofreciendo fondos de otras empresas de las cuales actúa como intermediario.

Es como un banco convencional pero con un gran ratio de solvencia y siendo uno de los que más capital gestiona del mundo. Si te decides a invertir en Indexa Capital, elegir Inversis Banco te permitirá disfrutar de un redondeo de las participaciones de las acciones así como una gestión 100% online de tu cuenta incluso para realizar el alta.

Planes de pensiones de Indexa Capital En el caso de los planes de pensiones, sean o no del País Vasco, la custodia pasa a ser Caser Seguros aunque la cuenta será de alguna entidad de Cecabank. Son muchas las entidades financieras que trabajan con Cecabank por lo que sus ahorros estarán más seguros para ser disfrutados dentro de 10 años.

¿Es Indexa Capital de fiar?

Indexa Capital la conforman en un inicio 3 personas con gran experiencia en el sector financiero y de la inversión. Según informan en Rankia, entre los tres atesoran más de 15 millones de euros invertidos en los fondos de la compañía.

Si te estás preguntando si Indexa Capital es de fiar, puedes encontrar su inscripción en la comisión nacional del mercado de valores, donde aparece que es propiedad de Bewa7er Market S.L, sociedad establecida en Bizkaia.

Como punto de partida, que la CNMV la incluya en su registro de sociedades y agencias de valores ya aporta un plus de seguridad. Por si no estás seguro todavía, las personas que se encuentran a la cabeza del proyecto son:

• Unai Ansejo Inversor institucional con más de 10 años de experiencia a sus espaldas. El grueso de su trayectoria lo encontramos en el campo de la gestión de planes de pensiones con su trabajo en Itzarri EPSV como gestor de renta fija además de haber sido Consultor en SGIIC. También cuenta con gran experiencia como analista para el banco BBVA.
• Francois Derbaix He tenido presencia en más de 5 proyectos como fundador o cofundador, siendo algunos de ellos, Rentalia o HomeAway. Asesor en más de 25 negocios digitales y relacionado en el mercado de las inversiones desde 1997, año en el que termina la carrera de ingeniero de Gestión en Bélgica.
• Ramón Blanco Si todavía no te fías de Idexa Capital, continuamos la lista con otros de sus socios fundadores. Ramón Blanco es licenciado en ciencias económicas y en la carrera de derecho además de haber estudiado un máster MBA en Harvard, una de las mejores universidades del mundo.
• Luis Martín Cabiedes Gran experiencia como business angel e inversor en empresas en desarrollo. Cuenta con más de 70 inversiones de entre las que se destacan empresas como Privalia o Blablacar. Además de su faceta como inversor destaca su labor como profesor en IESE Business School o sus 12 años de experiencia como co-consejero delegado de Europa Press.
• Pedro Luis Uriarte Es considerado una figura relevante dentro del sector de la banca en España. Sus casi cincuenta años de experiencia habiendo pasado por múltiples entidades llegando incluso a ser Vicepresidente primero del BBVA lo avalan.

Ventajas de Indexa Capital

• Mayor empresa de gestión de capitales automático en España.
• Gran experiencia de sus CEO´s y trabajadores en el sector de las finanzas.
• Excelente desempeño desde su creación.
• Gestión 100% online.
• Bajas comisiones por sus servicios(menos del 1%).
• Opción de multicustodia con las mejores entidades.
• Empresa regulada por la CNMV.
• Hasta 10 carteras con diferentes grados de aversión al riesgo.
• Promoción activa de hasta 10.000€ gestionados sin comisiones el primer año.

Desventajas de Indexa Capital

Indexa capital no presenta apenas desventajas. Precisamente los pocos puntos negativos que se le puede encontrar en comparación con otras compañías de gestión de capitales están asociadas a sus objetivos y requisitos. Los únicos puntos negativos encontrados son:

• Mínimo de capital para invertir → Esto no se debería considerar un punto negativo ya que de no contar con este requisito la entrada de capital sería mucho menor por cada cliente y no podrían conseguir las rentabilidades que consiguen.
• Requisitos para retirar dinero → En el apartado de las pensiones. Muchas personas se quejan porque a los 3 años quieren sacar su dinero y no es posible. Esto no es una desventaja real ya que se podría decir que son las normas comunes en casi todas las gestoras de capital.
  
• Imposibilidad de elegir fondos o activos → Este precisamente es una de esas “pegas” que va asociada a la manera de operar de Indexa Capital. No permiten elegir los fondos en los que invertir tu dinero sino que ellos te ofrecen carteras cerradas que son confeccionadas por sus expertos.

Opiniones de Indexa Capital

Se puede comprobar cuál es la opinión de sus usuarios en pocos minutos. Para comenzar, tenemos su perfil en Trust Pilot el cual arroja un tremendo 4,8 sobre 5.

Si echamos un vistazo a los últimos encontramos que la mayoría son para felicitar a la empresa por el buen trabajo realizado. Los clientes destacan la facilidad con la que la plataforma les permite controlar el estado de sus ahorros además de las bajas comisiones aplicadas por la entidad.

Otro punto a favor que destacan los propios usuarios es la tranquilidad que les aporta invertir con Indexa Capital. Y es que con sus carteras tan diversificadas la volatilidad es muy baja y la rentabilidad está casi asegurada.

Por otro lado, para los más desconfiados, también se pueden contrastar estas opiniones con las de Google My Business. En esta plataforma cuentan con 392 reseñas a principios de julio de 2021 con un 4,9/5.