Mi opinión de Finizens en 2021: ¿es el mejor?

Fran Rodriguez, 1 agosto 2021

Finizens es un robo advisor, o una gestora de inversión pasiva, que nace en Madrid en el año 2015. Pese a no superar los 6 años de edad ya se proclama como una de las entidades de inversión más conocidas e importantes de España, con más de 10.000 clientes que lo avalan.

Su éxito se debe en gran parte a su enfoque con sus clientes. Aporta mucho valor, es decir, grandes rentabilidades, a cambio de unas de las comisiones más bajas del mercado español. Esto junto a los diferentes productos que ofrecen han sido la fórmula que los ha catapultado hacia el estrellato.

¿Quieres comenzar a invertir con Finizens? A continuación te dejamos un breve análisis sobre la compañía y todo lo que necesitas saber.

¿Es Finizens una buena inversión?

En primer lugar, cabe destacar que Finanzas no es ni actúa en ningún momento como entidad bancaria. Esta compañía española es una gestora de capital automatizada, es decir, lo que hoy en día se conoce como Robo Advisor.

Para asegurar el dinero de sus clientes cuenta con asociaciones con diferentes entidades que sí pueden hacerlo como Evo Banco, Cecabank o inclusive Caser Seguros. Este es también el caso de Indexa Capital, otro de los robo advisor más importantes de España y que cuenta con más de 40.000 clientes.

La gestión 100% pasiva del capital de sus clientes les permite reducir las comisiones hasta un 80% en comparación con otras compañías gestoras de fondos de inversión. Este es el caso de entidades como Amundi, compañías que crean y gestionan sus propias carteras de renta variable y que consecuencia de su trabajo en la gestión activa se ven obligados a cobrar una comisión mayor a sus inversores.

Comisiones de Finizens

Una de las mayores ventajas que ofrece Finizens y que es destacada por sus propios usuarios son las bajas comisiones aplicadas por la compañía. Y es que, la gestora cuenta con un sistema de comisiones decrecientes, es decir, que son reducidas cada año.

El mínimo total al que pueden optar los clientes de la empresa madrileña es de un 0,14% del capital gestionado. Sus porcentajes de comisión ya incluyen el 21% de IVA por lo que estamos hablando realmente de un coste muy bajo.

Además, la comisión más alta aplicada es de un 0,48%. Esta es para clientes que inviertan entre 1000€ y menos de 20.000€ a un plazo de 5 años. En comparación con otros fondos similares, la comisión se reduce en un 0,20% por lo que supone un gran ahorro para el inversor.

Carteras de Finizens

Como hemos comentado, Finizens es un robo advisor por lo que da la posibilidad de invertir a través de él en fondos como Vanguard que de otra manera sería imposible acceder a un inversor medio. Los fondos de esta talla cuentan con barreras de entrada con mínimos de capital que van desde los 100.000€ hasta el millón, caso de los fondos de clase institucional.

Entidades como Finizens facilitan el acceso a clientes con bajo capital a productos o fondos premium además de conformar carteras propias que reúnen diferentes activos como el anterior mencionado.

A continuación podemos comprobar la gran diversificación de las carteras de Finizens que se proclaman como unas de las más seguras de todo el mundo. Están formadas por diferentes porcentajes, y por lo tanto diferente exposición al riesgo, de 13 fondos indexados de renombre.

Según afirman, esta distribución les otorga una exposición en hasta 22.000 empresas o activos de todo el mundo. Además, como se puede observar, invierten tanto en renta variable como en renta fija e incluso tienen exposición al mercado inmobiliario.

¿Puedo sacar el dinero de Finizens?

Esto dependerá del producto contratado con la entidad y el plazo firmado con la misma. Al igual que ocurre en cualquier otro fondo de inversión gestionado, no siempre puedes hacer uso de tu dinero invertido. Este tipo de productos no cuentan con esa liquidez ya que debido a su naturaleza, los fondos se encuentran continuamente invertidos.

Planes de inversión → Con esta opción puedes retirar o mover tu capital de un fondo a otro siempre que quieras. Debes tener en cuenta que los retiros suelen tardar una media de 4 días. Las ganancias que reinviertas o movimientos que realices de un fondo a otro no tributan en España.

Planes de pensiones → Finizens también ofrece la opción de invertir en carteras específicas para crear tu plan de pensiones, el cual es totalmente compatible con tu pensión de jubilación. En este caso, la política por la que se rige es la del rescate de pensiones. No podrás recuperar tu dinero hasta que no pase el periodo que firmaste en el contrato o en situaciones excepcionales como jubilación, enfermedad grave o paro de larga duración.

Planes de ahorro o planes infantiles → En estos casos, Finizens no cuenta con ningún requisito para realizar las retiradas. Puedes tener tu dinero de vuelta en menos de 4 días.


Simulación de rentabilidad

Una gran opción con la que cuentan es su simulador de inversiones. En este apartado puedes hacerte una idea del rendimiento que puedes conseguir modificando el tiempo de inversión y el capital a aportar.

Como ves, con una inversión de 5000€ a 20 años, Finizens asegura que puedes conseguir entre 9.140€ y 23.100€. Esto se traduce en que en el peor de los casos, obtendrás una rentabilidad total del 82% aprox. Un 4,14% de rentabilidad anual. Mientras que en el mejor de los caso, tu inversión se habrá multiplicado x4,62 consiguiendo una rentabilidad anual del 18% más o menos.

En ambos casos es una gran opción a tener en cuenta puesto que el aumento de la inflación se debe mantener a largo plazo en torno al 2% en países desarrollados.

Puntos fuertes de Finizens

  • Accesibilidad → Invertir a través de la plataforma de Finizens es realmente muy sencillo. Tanto desde su web como desde la App puedes revisar rápidamente tus posiciones o realizar nuevas aportaciones.
  • Rapidez → Puedes darte de alta en pocos minutos y elegir tu cartera según sea tu perfil como inversor.
  • Activos premium al alcances todos → El mínimo de inversión de Finizens es de 1000€ por lo que permite a cualquier persona tener exposición en los mejores fondos del mundo, como por ejemplo los Vanguard Funds.
  • Comisiones muy competitivas → Es de los robo advisor con comisiones más bajas del mercado. Las reduce de manera considerable año tras año a sus clientes.
  • Rentabilidad obtenida → Pese a su corta trayectoria, ya cuenta con unos resultados más que favorables de cara al futuro.
  • Socios y entidades colaboradoras → Aporta una mayor confianza las empresas o compañías con las que Finizens trabaja día a día. Evo Banco o Inversis son algunas de ellas.
  • Gran diversificación → Es una opción muy segura a tener en cuenta en cuanto a gestión pasiva de tus ahorros. Invierten en 13 fondos (la mayoría de Vanguard) que contienen posiciones en más de 20.000 activos.
  • Automatización → No tienes que preocuparte de nada. Este robo advisor se encarga de la gestión de tu capital además de hacer los correspondientes rebalanceos del capital.

Conclusión

Finizens es una entidad donde tu dinero estará a buen recaudo y además conseguirás obtener una jugosa rentabilidad de manera automática. Es una excelente opción para tener en cuenta si estás buscando cimentar tu cartera con activos o fondos algo menos volátiles.

La posibilidad de entrar con poco capital abre un mundo a multitud de inversores. Invertir en un plan de Finizens es una excelente opción para jóvenes ya que con el interés que se genera a largo plazo únicamente con 5000€ ya se consigue una buena rentabilidad para su etapa adulta o jubilación.

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