¿Cómo afecta la quiebra de una empresa cripto a los inversores?

Jesús Sanz, 22 septiembre 2022

El riesgo más importante asociado a las criptomonedas es la posibilidad de pérdida, que es más difícil de rastrear cuando una empresa tiene tu dinero. En julio de 2022, Voyager y Celsius se declararon en quiebra.

Después de que una empresa se declare en quiebra, los inversores no pueden retirar sus fondos

Los fracasos de Voyager y Celsius ilustran los peligros a los que se enfrentan los inversores en criptomonedas cuando ponen su dinero en manos de empresas de bitcoin. Es posible que estos dos sucesos cuesten a los inversores mil millones de dólares.

El 1 de julio de 2022, Voyager se declaró en quiebra. La empresa ha declarado que devolverá todos los pagos realizados en dólares estadounidenses, pero no puede proporcionar una estimación de la cantidad de criptomoneda que se devolverá. En el momento de presentar la solicitud de quiebra, poseía criptomonedas de clientes por valor de 1.300 millones de dólares.

El 13 de julio de 2022, Celsius Network presentó su solicitud de quiebra. Un mes antes, Celsius puso fin a todos los retiros, intercambios y transferencias de la criptomoneda. En un procedimiento de quiebra en Nueva York, Celsius alegó que debía 1.200 millones de dólares más de lo que realmente tenía.

Dado que los consumidores de Voyager y Celsius no pueden retirar sus tenencias de bitcoin, los usuarios de criptomonedas de todo el mundo deberían investigar los peligros que entraña cualquier plataforma de intercambio o préstamo que pueda aplicarse.

El Bitcoin no está protegido por la FDIC de ninguna manera

A pesar del marketing que puede persuadir a los inversores a creer lo contrario, las tenencias de bitcoin no están cubiertas por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos). Si un banco se hunde, sus depósitos están protegidos por la FDIC.

Si el intercambio de criptomonedas de un inversor se derrumba, no será compensado por ningún organismo gubernamental. Hasta cierto punto, el gobierno es responsable de cubrir las cuentas e instituciones bancarias.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ordena que los bancos miembros y otras instituciones financieras que participan en actividades de criptomonedas notifiquen sus actividades a la FDIC para que puedan ser supervisadas.

En el mismo sentido, las stablecoins, que son una especie de criptomoneda vinculada a una moneda fiduciaria emitida por el gobierno, no están cubiertas por ningún seguro. Los poseedores de TerraUSD descubrieron por las malas que la vinculación de las monedas no siempre es viable.

¿Quién tiene prioridad cuando una empresa se declara en quiebra?

Los procedimientos del capítulo 11 de la ley de quiebras ofrecen una vía transparente para el pago de los activos que se han conservado. Incluso si una empresa tiene 1.000 millones de dólares más en pasivos que en activos, los inversores podrían no estar completamente desamparados.

Para cumplir con los requisitos del Capítulo 11, la empresa insolvente está obligada a publicar una lista completa de sus activos y pasivos. La empresa, los abogados y el tribunal deciden quién se queda con qué a lo largo del proceso de quiebra.

En la mayoría de los casos, los acreedores garantizados reciben el pago antes que los deudores no garantizados. Una vez satisfechas todas las obligaciones, los fondos se distribuyen entre los acreedores no garantizados. Los inversores son los últimos en recibir la recuperación de los activos.

Todos son informados de su parte proporcional del conjunto de activos que se devolverá a los inversores una vez completado el cálculo. Si una empresa debe 100 millones de dólares a sus clientes y le quedan 90 millones después de pagar sus deudas, los clientes recuperarán el 90% de los depósitos que hicieron en la empresa.

¿Cómo recuperar el dinero perdido en criptomonedas?

Si has cumplido con las regulaciones KYC y has abierto una cuenta legítima, la compañía de criptomonedas debería tener tu información de contacto y un registro de lo que eres responsable de pagar. En el caso de que la empresa se declare en quiebra, deberían ponerse en contacto con usted para recuperar los fondos.

La mayoría de las empresas utilizan su propio sistema para pagar a sus clientes. Es posible que se le pida que rellene papeles, que confirme su dirección o información de pago y que se mantenga al día con otra documentación para poder recibir su criptomoneda o dinero en efectivo.

Es posible que los inversores en Bitcoin no recuperen nada una vez que la empresa se declare en quiebra, pero podrían obtener una parte de lo que invirtieron inicialmente.

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